Różnica między ubezpieczeniem domu a ubezpieczeniem kredytu hipotecznego

Category: Koszty Zamknięcia
17 lutego 2021

Droga do posiadania domu kosztuje; musisz zaoszczędzić na zaliczkę, koszty zamknięcia, opłaty za inspekcje i ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Ale jest wydatek, o którym powinieneś również wiedzieć, który chroni Cię przed pożarami, kradzieżą i innymi uszkodzeniami mienia – polisa ubezpieczeniowa właściciela domu.

Jaka jest różnica między ubezpieczeniem kredytu hipotecznego a ubezpieczeniem domu? Pożyczkobiorcy muszą znać niuanse i być w pełni przygotowani, aby zostać właścicielem domu do wynajęcia, rozumiejąc, co CIEBIE chroni, a co chroni WYNAJMUJĄCEGO.

Ubezpieczenie hipoteczne FHA chroni pożyczkodawcę

Składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA są opłacane jako część miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Musisz opłacić składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry (UFMIP) i miesięczną składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Płatności te mają na celu ochronę pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, a pożyczka zostanie przejęta. Pożyczkobiorca nie otrzymuje żadnych świadczeń.

Ubezpieczenie domu chroni pożyczkobiorcę

Ubezpieczenie domu dla osób kupujących domy z pożyczkami hipotecznymi FHA jest dostępne w firmach prywatnych, a nie w Federalnej Administracji Mieszkaniowej lub Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Będziesz musiał znaleźć firmę ubezpieczeniową, która oferuje polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów na Twoim rynku mieszkaniowym.

Pożyczkobiorca jest chroniony polisą ubezpieczeniową właściciela domu – dokładny charakter ochrony zależy od tego, co uzgodniłeś z agentem ubezpieczeniowym, ale generalnie możesz być objęty ubezpieczeniem od pożarów, wyładowań atmosferycznych, gradu, kradzieży i innych problemów.

Możesz również mieć możliwość wyboru rozszerzonego ubezpieczenia, które chroni Cię przed kwestiami odpowiedzialności, a także możesz ubiegać się o ubezpieczenie, które obejmuje Twoją własność osobistą, a nie tylko strukturę samego domu.

To, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu domu, to to, że ubezpieczenie od powodzi i trzęsień ziemi zwykle NIE JEST OBJĘTE I O ile nie ubiegasz się o polisę obejmującą te kwestie WEDŁUG NAZWY, NIE masz ochrony przed powodzią lub trzęsieniem ziemi.

Jeśli Twoja polityka nie określa tego, NIE JEST UWZGLĘDNIONA

Pamiętaj, że nie możesz ubiegać się o ubezpieczenie w przypadku problemów niewymienionych w Twojej polisie. Obejmuje to powodzie i trzęsienia ziemi, ale może również dotyczyć szkód spowodowanych przez wodę spowodowanych uszkodzonymi wodociągami, rurami kanalizacyjnymi, kanalizacjami burzowymi, zatkanymi rurami spustowymi, wadliwymi pompami ściekowymi lub innymi problemami.

Nie zakładaj, że masz ubezpieczenie za szkody spowodowane wodą. Twoja polisa ubezpieczeniowa może określać szkody spowodowane przez wodę z nazwy, jako coś, czego nie obejmuje, lub może zawierać sformułowanie określające, w jakich konkretnych okolicznościach szkoda wodna może zostać zwrócona.

Podsumowując, niezwykle ważne jest, aby dobrze znać swoją politykę i w pełni rozumieć, co ona robi, a przed czym nie chroni. Treść Twojej umowy będzie miała kluczowe znaczenie i powinieneś zadać wiele pytań na temat swojego ubezpieczenia, aby dokładnie wiedzieć, czego się spodziewać.

Bruce Reichstein spędził ponad trzy dekady jako doświadczony bankier i ubezpieczyciel kredytów hipotecznych FHA i VA, gdzie był odpowiedzialny za finansowanie „miliardów w rządowych pożyczkach hipotecznych. Jest redaktorem zarządzającym FHANewsblog.com, gdzie edukuje właścicieli domów w zakresie szczegółowych wytycznych dotyczących uzyskiwania pożyczek mieszkaniowych z gwarancją FHA.

Połącz się z Brucem:

Archiwa
  • 2020
    • wrzesień
    • sierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2019

      • grudzień
      • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2018

        • grudzień
        • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2017

          • grudzień
          • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2016

            • grudzień
            • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2015

              • grudzień
              • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2014

                • grudzień
                • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2013

                  • grudzień
                  • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2012

                    • grudzień
                    • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2011

                      • grudzień
                      • listopadpaździernikwrzesieńsierpieńlipiecczerwiecMożekwiecieńMarszlutystyczeń 2010

                        • grudzień
                        • listopadpaździerniksierpieńlipiec 2009

                          • czerwiec
                          • Może 2008

                            • grudzień O FHANewsBlog.com Witryna FHANewsBlog.com została uruchomiona w 2010 roku przez doświadczonych specjalistów zajmujących się

                              kredytami hipotecznymi, którzy chcą uczyć kupujących domy na temat wytycznych dotyczących kredytów hipotecznych z ubezpieczeniem FHA. Popularne tematy FHA obejmują wymagania kredytowe, limity kredytowe FHA, składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, koszty zamknięcia i wiele innych. Autorzy napisali tysiące blogów poświęconych kredytom hipotecznym FHA, a na przestrzeni lat strona znacznie zwiększyła czytelnictwo i stała się znana z „FHA News and Views.

                              5850 San Felipe Suite # 500, Houston, TX 77057 281-398-6111.

                              FHANewsBlog.com jest finansowane ze środków prywatnych i nie jest agencją rządową.

                              VA One-Time Close to 30-letni kredyt hipoteczny dostępny dla doświadczonych pożyczkobiorców. Wytyczne kredytowe są ustalane przez pożyczkodawcę, zazwyczaj przy minimalnej wymaganej zdolności kredytowej 620.